Explicamos o que é uma linha de crédito e algumas de suas características. Além disso, sua diferença com um empréstimo.
O que é uma linha de crédito?
É conhecida como linha de crédito a ferramenta de crédito oferecido a governos, empresas ou pessoas físicas por bancos ou consórcios financeiros, nos quais é estipulado antecipadamente um valor total que é disponibilizado ao solicitante, geralmente em conta bancária ou algum instrumento financeiro, do qual poderão ficar disponíveis recursos até atingir o topo .
A linha de crédito tem a virtude de que os juros são pagos apenas sobre o valor sacado e não sobre o total do empréstimo acordado.
Muitas vezes, estes tipos de instrumentos financeiros exigem uma garantia: um ativo que serve de garantia para o pagamento do dinheiro e que funciona como garantia de acesso ao crédito. Isto porque juntamente com o capital emprestado, o requerente deve devolver os juros e comissões estipulados, e tudo dentro de um determinado período de tempo e com uma determinada frequência.
No sistema bancário comum, as linhas de crédito são conhecidas como contas de crédito sim Muitas vezes funcionam como suporte de crédito para contas correntes ou talão de cheques. Desta forma, se o titular da conta emitir um cheque ou efetuar um pagamento e o seu saldo não for suficiente para cobrir o valor solicitado, o cheque não é devolvido ou a transação é rejeitada, mas sim coberta com dinheiro da linha de crédito. crédito, que deverá então ser pago ao banco de acordo com condições específicas; um pouco como a forma como os cartões de crédito são usados.
Veja também: Crédito bancário
Diferenças entre linha de crédito e empréstimo
Embora os empréstimos e as linhas de crédito sejam formas de passivos, ou seja, formas de tomar dinheiro emprestado, existem diferenças importantes entre os dois conceitos, como as seguintes:
- Entrega de dinheiro. Na maioria dos empréstimos, o requerente recebe um valor determinado ou solicitado no momento do pedido, sob o compromisso de pagar o valor solicitado acrescido de juros e comissões, de acordo com um prazo e uma periodicidade de pagamento. Já na linha de crédito é estabelecido um limite máximo de dinheiro e o solicitante é emprestado o quanto quiser (abaixo do limite, obviamente) e são cobrados juros e comissões apenas pelo valor sacado, não pelo valor sacado. valor total estabelecido.
- Dinheiro de volta. Tal como no ponto anterior, os empréstimos são cobrados integralmente no momento do seu vencimento, salvo se tiver havido anteriormente uma amortização; enquanto as linhas de crédito cobram o saldo solicitado no momento do vencimento, que pode ser muito inferior ao limite máximo estabelecido.
- Taxa de juros. O valor cobrado pelos juros de um empréstimo é sempre inferior ao estabelecido para as linhas de crédito. Além disso, em muitas linhas de crédito deverá ser paga uma taxa de serviço pelo valor ainda não solicitado, para garantir sua disponibilidade.
- Renovación. As linhas de crédito podem ser renovadas quantas vezes desejar, desde que a entidade emissora do crédito as garanta; enquanto os empréstimos não podem ser prorrogados ou renovados: devem ser pagos no final do prazo estabelecido, podendo em qualquer caso ser pagos com o dinheiro de um novo empréstimo que o substitua.